fbpx

Kui palju saan III sambasse investeerida enne aasta lõppu?

Videos jagan:

  • Miks III sammast investeerimiseks valitakse ehk mis on selle plussid?
  • Milliseid maksusoodustusi pakub riik III sambasse investeerimisel?
  • Kui palju saan III sambasse investeerida ehk mis summalt riik tulumaksu tagastab?

Miks III sammas on nii populaarne?

Olen pikemalt rääkinud III samba plussides artiklis siin, aga lühidalt räägivad III samba kasuks väga mitmed plussid:

  • Saab investeerida minimaalse ajakuluga ning peale esmast valiku tegemist investeerimine automatiseerida püsikorraldusega
  • III samba investeeringud on hajutatud fondis
  • III sambasse saab investeerida väikeste summadega
  • Kui oled Eesti maksuresident ning oled aasta jooksul enda tulude pealt Eestis tulumaksu maksnud (nt palk), siis sul on võimalik III samba investeeringutelt tulumaksu tagasi saada
  • III sambalt saan raha välja võtta soodsama tulumaksumääraga (maksta 10% või 0% tulumaksu) kui pensioniea saabumiseni on jäänud vähemalt 5 aastat
  • III sammas kuulub sulle, on kogutav sinu nimele ja on päritav

Kui palju saan III samba pensionifondi investeerida?

III sambasse investeerimise võimalused pole piiratud, kuid ei tasu investeerida III samba pensionifondi rohkem, kui see summa, mille pealt saad tulumaksu tagasi.

Riik tagastab sulle tulumaksu investeeringult, mis moodustab kuni 15% sinu bruto sissetulekust (maksimaalselt 6000 euro). Kui aasta jooksul saab brutos vähemalt 40 tuhat eurot, siis saad 500 eurot iga kuu III sambasse investeerida.

Kui bruto sissetulek on sul alla 6 tuhande eurot aastas siis rakendub sulle üldine maksuvabastus ning seega ei saa sa III samba investeeringutelt lisaks tulumaksu tagasi.

Kui bruto sissetulek on 6000 ja 7000 euro vahel, siis tasub korra arvutada, kui palju saad tegelikult III sambasse investeerida. Kui oled lisaks näiteks teinud annetusi, maksnud kodulaenu intresse või teinud muid kulutusi, mida samuti saad maksustatavast tulust maha arvata.

Kui sul on aga väga suures summas muid maksusoodustusi (nt on sul 2+ last, oled tasunud suuremat summat ülikooli eest), siis ka suurema sissetuleku puhul tasub veenduda, mis summat saad investeerida III sambasse, et tulumaksu tagasi saada.

Mis läheb selle 15% brutotulu hulka?

Brutotuluna lähevad arvesse kõik need summad, mille pealt on sinu nimel tulumaksu kinni peetud nagu näiteks palk ja vanemahüvitised. Brutotulu loetelu näed ka siin. Kõige parema ülevaate saada Maksu- ja Tolliameti iseteenindusportaali päringust “Minu sissetulekud”. Ära unusta, et sellele tuleb juurde liita detsembrikuus makstud brutotasud, mis emta.ee päringus detsembrikuu jooksul veel ei kuvata.

Mida tuleb 15% brutotulu hulka veel juurde arvestada on kõik summad, mida pead ise käsitsi juurde deklareerima, näiteks:

  • üüritulu
  • välismaalt saadud ühisrahastuse intressid
  • väärtpaberite müügitulu, kui oled kasumi saanud väljastpoolt investeerimiskonto süsteemi

Kui sissetuleku allikaid pole palju, siis saab arvutuse lihtsasti teha kalkulaatoriga.

Kui sul on aga mitmeid teisi maksusoodustusi (nt 2+ last) ning oled erinevaid tulusid saanud, siis arvutamiseks saad kasutada Google Sheetis tehtud kalkulaatorit. Arvutamiseks saad kasutada III samba maksimaalse investeeringu kalkulaatorit, mis asub siin.

Vaata SIIT 27 minutist, kuidas kalkulaatorit kasutada.


Kui soovid veenduda, et oled endale parimat III samba pensionifondi valinud, siis olen täpsemalt rääkinud pensionifondi valimisest veebiseminaril “Kuidas (paremat) pensionifondi valida?”. Veebiseminari leiad siin.

Saabuvate jõulupühade ja aastavahetuse puhul saad veebiseminari vaadata vaid 5 euro eest (veebiseminari pikkuseks on 2 tundi). Soodustuse saamiseks kirjuta mulle sõnum Instagrami.

6 thoughts on “Kui palju saan III sambasse investeerida enne aasta lõppu?

  1. Tere
    Kuidas kommenteerite järgnevate pensionifondide tingimusi: Swedbank Pensionifond V100 indeks (väljumine piiratud), Swedbank Pensionifond V30 indeks (väljumine piiratud), Swedbank Pensionifond V60 indeks (väljumine piiratud).

    Minu teada, kui oled ühega neist fondidest liitunud, siis nendest väljuda, vahetada, raha välja võtta ei ole võimalik enne 55 eluaastat. Isegi kui kolid välismaale, oled näljas ja paljas või turul on palju, palju parema tootlusega fonde, siis sa ei saa midagi muuta. Sa oled liitunud vabatahtliku III samba fondiga, kuid mingeid otsuseid enda raha suhtes sa enam teha ei saa. Kui loogiline see on? Milleks sellised fondid? Kas sellised III samba fondid on üldse praeguse pensionisüsteemi vabatahtlikuse põhimõttetega kooskõlas? Arvestades, et II samba raha saad välja võtta, fonde vahetada jne. Kuidas Teie seda kommenteerite?

    1. Tere! Swedbanki fondid on unikaalsed selles mõttes, et nad on indeksfondid, kuid samas sisaldavad nii aktsiaid kui võlakirju erinevates proportsioonides. Ilmselt seepärast selline piirang oli nendega seoses sätestatud. Need tingimused peaksid olema kooskõlas pensionifondidele rakenduva investeerimisfondide seadusega, muidu poleks neid turule toodud. Kuid jah, enne 55 eluaastat on võimalik osakuid vahetada vaid sarnase piiranguga teise fondi osakute vastu.

  2. Millal on viimane päev teha makset III sambasse?
    Kas 31.12.2021 tehtud makse jõuab veel sellesse aastasse või on juba hilja?

    1. Viimane päev oli pigem juba 29.12, sest fondiosakuid üldiselt ostetakse alles järgmisel tööpäeval.

        1. Tulumaksuseaduse alusel on lubatud jah pensionifondi osakute soetamiseks makstud summad maha arvata. Oluline, et see oleks sel aastal tehtud. Enne 29.12. tehtud maksed ilmuvad deklaratsioonis lihtsalt automaatselt ja käsitsi paranduse puhul tuleb järgmine aasta ka käsitsi korrektsiooni teha:) Aga jah, lahendus!

Lisa kommentaar

Sinu e-postiaadressi ei avaldata.

Scroll to top