2021 aasta rahaasjade kokkuvõte

On hea traditsioon ja harjumus teha möödunud aastast kokkuvõte.

Peres tasub analüüsida ja võtta aasta kokku ning seada uue aasta plaanid (ja eelarve).

Enda rahaasjade ja investeerimise eesmärgid oleks hea vähemalt kord aastas üle vaadata.

Rahaasjade valdkonda saab eri aspektidest kokku võtta, sest finantsid ei ole midagi muud, kui peegeldus meie tegevustele. Ehk siin saab kokkuvõtteid teha eraldi: 

• kuludest (ehk kui palju tarbime ja kuidas kulutame rahaasju), 
• tuludest ehk kuidas sissetuleku suurendamisega tegeleme, 
• säästmisest (ideaalis peaks siin olema kõik ära automatiseeritud ning kokkuvõte peaks saama tehtud 1 minutiga)
• investeerimisest ehk aktiivsetest või passiivsetest tegevustest, kuidas kõrvale pandud raha kasvatame, paigutades seda erinevatesse varadesse. 

Kuna kulude kontrolli all hoidmine on meil fookuses olnud viimasena, siis alustasime peres tööalastest kokkuvõtetest ja investeerimisest. 

2021. aasta möödus rahatarkuse tähe all, jõudsin mitmeid suuri ja uusi asju alustada ning läbi viia, sh:

• Jaanuaris alustasin Ettevõtluskõrgkoolis Mainor eraisiku rahanduse aine õpetamisega, kus iga aasta vähemalt 3 rühma rahatargemaks saavad. Kui tahad vene keeles rahaasjadest ülevaadet saada, siis astu läbi. See on ainus koht, kus täispikas formaadis vene keeles rahaasjadest ja investeerimisest räägin.
• 2021. aasta suvel sündisid minu tasuta rahaasjade väljakutsed. Augustis läbis finantseesmärkide väljakutse peaaegu 900 inimest ning oktoobris üle 1400 inimese. Juba 10. jaanuaril algab uus tasuta 5 päevane väljakutse, kus ülesandeid ja kogemusi jagavad seekord ka Kristi Saare, Liisi Kirch ja Kadri Mäsak. Kirjutamise ajal on registreerunud juba üle 5000 inimese.
• Aasta lõpu seisuga kasutas üle 4000 inimese minu tasuta tööriistu, kokku üle 800 inimese on osalenud avalikel koolitustel ning erakoolituste käigus olen koolitanud mitusada erinevas vanuses inimest.
• Sügisel sündinud Hommikused Rahajutud saatesse on olnud üle 1000 registreeruja.
• Tuhanded inimesed on käinud minu blogis ning aasta populaarsemateks artikliteks osutusid artiklid Swedbank Robur fondide ja Indeksfondide kohta.
• Aasta lõpus alustasin vaikselt ka raamatupidamise teenuse osutamist koostöös kogenud raamatupidajaga ning läbisin Yale professori Krosinsky ja Sustainability Institute jätkusuutliku rahanduse kursuse, mis andis teadmisi (aga ka väljakutseid), et hakata enda investeerimisteekonnas ESG faktoritega arvestama. See tähendab arvesse võtta mitte vaid kasu, mida ettevõte näitab, vaid ka mõju, mida tekitab keskkonnale ja inimestele.

Jätkates ESG teemaga, sooviksin enda ettevõtte edukust tegelikult mõõta sotsiaalses mõjus, ehk kui palju oleme läbi ettevõtluse inimeste elusid paremaks muutnud.

2021 oli ametlikult aasta, kus mul ei olnud enam 9st 5ni töökohta, nüüd on minu töö 24/7, mis loob palju põnevust ja arengut. Õnneks pole ma enam üksi. Aasta jooksul on mind abistanud paljud inimesed, sh väljakutse tiim ja aasta lõpus võtsin appi ka assistendi. 2022. aasta plaanidest ei hakka isegi rääkima, sest ambitsioone jätkub ja võiks jätkuda sama palju energiat ning tööaega. Ettevõtte müügitulu on tihti läinud ettevõtte investeeringutele: abitööjõu ja paremate töövahendite peale.

Olen ka varem öelnud, et minu eesmärk on ehitada mission-driven või purpose-driven company, mis loob positiivset väärtust inimestele (ideaalis ka keskkonnale). Ettevõte, kus töötajad saavad osa selle edust ning kus kasum aitab ka mingit maailma probleemi kasvõi natukene lahendada. Näiteks ÜRO poolt välja toodud probleemid, millele peaksime keskenduma, leiad SIIT.

Siinkohal on mul hea meel, et järjest on tulemas uue mõtteviisiga firmad ka mujal maailmas. Näiteks Saksamaalt purpose-company, kus ettevõte on sisuliselt ühistu, mis kuulub töötajatele, USAs B corporation, mis seab kõikide inimeste mõju sama kõrgeks kui vajaduse omanikele tulu teenida. Samuti on majandusteadlasi, kes sarnastele lahendustele viitavad, et saaksime planeedil elada jätkusuutlikult. 

Nüüd aga investeerimise juurde.

Investeerimisel on mitmeid eesmärke: 

• säästmise eesmärk ehk kui palju raha portfelli sisse paneme
• portfelli eesmärk ehk kui suureks võiks aasta lõpuks portfell kujuneda
• tootluse eesmärk ehk mis on keskmine tootlus

Tänu kriisist taastumisele ja aktsiate kiirele kasvule on selle aasta tootlus olnud oluliselt suurem, kui 7-9%, mille peres mõõdukaks pikaajaliseks eesmärgiks seadsime. Maailma aktsiaid tõusid aastaga kuskil 26% ringis, minu portfell tõusis aga veidi üle 20%.

See on selge, et aastad pole vennad, mõnel aastal võib tulla suurem kukkumine ning teisel vastupidi väga suur tõus. Aga nagu ka indeksites meeldib mulle pikaajalist keskmist vaadata, siis teen seda ka portfelli juures (rahaga kaalutud tootlikkust), mis Portfolio Performance tarkvara näitel on viimase 5 aastaga veidi alla 12%. 

2021. aastal ei olnud mul kinnisvara, mida saaksin kõrgemalt hinnata, et portfelli tootlust suuremaks saada. Ei ole ka selliseid startupe, mille väärtust suuremaks hindasin.

Aasta lõpu seisuga on portfellis: 61% aktsiaid, sh 37% ETFides, 18% laenuinstrumentides, 10% kinnisvaras, 4% kullas, alla 2% krüptos.

ETFi portfellis on mul erinevaid strateegiaid, mille sisuliselt võib jagada kolmeks suureks plokiks: 

• Vanilla ehk suuresti III sammas (MSCI ACWI indeksi järgi investeerimine), mida 2021. aastal olen jätkanud.
• Dividendi ETFid, millest kunagi ETFidesse investeerimist alustasin ja mis jäänud portfelli tiksuma.
• Arenenud riikide faktori ETFid ja üks arenevate riikide ETF, kus proportsioone ise määran ja suurema panuse arenevate riikide ETFile tegin. Aasia turgudel kukkunud aktsiahindade tõttu on ka 2021. aasta tootlus olnud kehvem.
• Aasta lõpu poole olen ostnud Pariisi kokkuleppega joondatud aktsia-ETFi, olen lähemalt hakanud uurima nende toodete mõju ning suuremat üleminekut selliste fondide peale veel ei teinud.

2021. aastal ostsin kulda samuti läbi börsil kaubeldava toote, mida füüsiliselt ei pea hoidma, pikaajalise portfelli strateegia osana, et riske maandada. Eesmärk hoida osakaalu 4% juures.

Krüptot soetasin ka 2021. aasta ja algne mõte oli hoida osakaalu 1-2% juures. 

2021. aastal ostsin portfelli juurde Balti börsilt aasta alguses suurema osakaaluga Šiaulai panka, müüdud sai Tallinna Vesi. 

Ühisrahastuses oli mul viimasena kasutuses vaid Mintos, kust olen raha välja viimas. Põhjuseks see, et P2P pratvormide risk tundub suurem, kui võlakirjade oma, kuid nendesse laenupakkujatesse, mida olen läbi Mintose valinud, saab investeerida läbi võlakirjade. Lisaks on siin ka eetiline põhjus, sest ise koolitajana ju selgitan inimestele, et pole mõtet tegelikult neid kalleid laene võtta.

Kas mu portfell on nüüd jätkusuutlik ja eetiline?

Minu portfell pole veel täielikku puhastust läbinud, kuid uute investeeringute juures olen rakendanud jätkusuutliku investeerimise põhimõtteid. Seega lisaks sellele, et vaatan tootlust ja riske, mõtlen ka selle peale, et tahan enda rahaga toetada jätkusuutlikke praktikaid ning ettevõtteid, mis meie maailma kuidagi aitavad.

Kui me kõik tahaks homme elada paremas maailmas, kas see ei peaks olema kõikide investorite praktika?

Jätkusuutlik investeerimine võtab hoogu juurde maailmas ja ka Eestis, kuid tekitab palju segadust. Seega järgmise aasta ajal on hea minu Hommikused Rahajutud saate (või podcasti?) jooksul sellest rohkem rääkida.

2022. aasta võtmesõnaks on fookus.

Investeerimisel ja tööalaselt läheb fookuse alla jätkusuutlikkus (või vana sünonüümiga vastutustundlikkus). Sealhulgas ka minu 4 nädalases programmis (tutvu programmiga siin) Liisa Aavikuga koostöös (suletudring.ee) eraldan vähemalt ühe päeva, kus räägime just teadlikust tarbimisest.

Rahaasjades ja ka isiklikus elus lähevad suurema fookuse alla eesmärkide asemel süsteemid ehk harjumused, tööriistad, põhimõtted ja muu, mis on igapäevaselt kasutuses või mida igapäevaselt teen, et saaks järjepidevalt paremaid tulemusi saavutada.

Kokkuvõtteks tahan öelda, et 2022. aastal on meid ootamas järjest suuremad ja ägedamad sündmused ja ettevõtmised. Koos on äge liikuda ning mul on hea meel, kui koos minuga selles blogis, Hommikustes Rahajuttudes või koolitustel teekonda jagad.

Suur aitäh sulle selle eest!

Palun jaga, kuidas sul on aasta läinud ja mida ootad raha- ja investeerimise maailmast uuel aastal?