Kuidas portfelli jälgida ja miks hakkasin selleks Portfolio Performance tarkvara kasutama?

Minu jaoks muutus investeerimine järjekindlaks tegevuseks siis, kui seadsin endale igakuise eesmärgi, kui palju soovin investeerida. Sihipäraseks muutus investeerimistegevus siis, kui arvutasin välja, palju ma päriselt peaksin investeerima, et minu soovitud tähtajaks finantsvabaduseni jõuda.

Lisaks sellele ühe portfelli numbri jälgimisele aasta lõpus tekkis soov ka aru saada, millest portfell koosneb ja kuidas eri investeeringutel läheb.

Eri strateegiaid katsetades tahtsin järeldusi teha, mis töötab ja kui hästi. Seetõttu tuli hakata Excelit täiendama, andmemaht kasvas ning mingil hetkel asendasin Excelit investeerimisportfelli analüüsiks loodud tarkvaraga Portfolio Performance (www.portfolio-performance.info).

Artiklis räägin, mis numbreid portfelli puhul jälgin, mis vaateid näen nüüd Portfolio Performance tarkvaras ning kuidas tarkvaraga alustada.

Mis on Portfolio Performance tarkvara?
Kuidas alustada Portfolio Performance tarkvaraga?
16.08 Facebook LIVE – Kuidas kasutada Portfolio Performance tarkvara

Mida veel portfelli puhul jälgida?

2016. aasta alguses tegin endale eraldi ainult investeeringutele pühendatud Exceli, ning numbrid, mida hakkasin jälgima olid:

1. Kui palju on kuu lõpu seisuga investeeringuid kokku ja kui palju on summa muutunud.

See on peamine KPI ehk key performance indicator, mis annab teada, kui kaugel enda eesmärgist olen. Eesmärk on see, mis motiveerib ja näitab suunda.
Kuidas endale finantsvabaduse eesmärk välja arvutada kirjutasin siin.

2. Mis on igakuine investeerimise eesmärk ja tegelik tulemus?

Kuna alguses portfell kasvab pigem sellesse lisatud rahast, kui dividendidelt-intressidelt, siis suurem kuine muutus tähendab ka peamiselt seda, kui palju investeerimiskontole raha kannad või mis summa eest investeeringuid teed.

3. Mis on minu üksikute investeeringute väärtus? Mis on investeeringute väärtus varaklasside lõikes?

Üks suur number peab millestki kokku tulema. Erinevates portaalides, pankades või maaklerite juures tehtud investeeringuid tasub ühte tabelisse kokku koondada, et oleks asjast terviklik ülevaade. Alguses eri ühisrahastusportaale katsetades oleksin arvatvasti väiksemad sisse kantud summad ära unustanud, kui poleks neid summasid kirja pannud.

Varaklasside lõikes aitavad summad aru saada, kuivõrd hajutatud portfell on.

4. Mis on investeeringute ja eri varaklasside osakaalud?

Kui otsustasin investeerida kulda ja võtta portfelli väikse osakaaluga krüptot, siis kirjutasin, kui palju iga varaklass võiks investeeringutest moodustada, ning iga kvartali või poolaasta tagant teen vajadusel investeeringutes korrektsioone (ehk ostan juurde või müün maha).

5. Kui palju on kuus laekunud dividende, intresse ja muid rahavooge?

Algselt, kui ehitasin dividendifookusega portfelli, olid need numbrid eriti tähtsad.

Finantsvabaduse jaoks on just rahavoog see, mis annab teada – kas oled juba finantsvaba või veel mitte?

Minul on vahepeal rahavoo jälgimisest fookus kõrvale läinud, seega Excelis teatud aja pärast ei viitsinud enam numbreid sisse toksida.
Praegu Portfolio Performance tarkvaras on see vaade automaatselt olemas.

6. Mis on investeeringute kasum ehk kui palju võrreldes portfelli lisatud rahaga on väärtus kasvanud?

Pank näitab sulle kasumi numbri automaatselt. Excelis pead sisestama eraldi soetusmaksumuse ja turuväärtuse, et seda numbrit kätte saada.

7. Mis on olnud aastane tootlus ja mis on pikaajaline aastane tootlus?

On erinevaid tootluse näitajaid, mida saab portfelli puhul jälgida.

Esiteks, saab kergesti jälgida üldist portfelli kasvu, kui võrrelda 31. detsembri seisu eelmise aasta 31. detsembri seisuga. See näitab, kui palju on portfell muutunud arvestades sisse kantud raha.

Aga mis on aastane tootlus, arvestades aasta jooksul portfelli kantud raha, lisainvesteeringuid või müüdud investeeringuid?

Inglise keeles on selle tootluse nimetuseks money-weighted return Excelis leiad seda XIRR valemi all. Selle kasutamiseks tuleb kõik rahaliikumised ja lõplik turuväärtus (miinusmärgiga) koos kuupäevadega ühte ritta seada.

Kuidas käituda, kui tekib soov arvutada tootlust iga aktsia, fondi, laenu ja iga varaklassi kohta? Lisaks ka portfelli kohta tervikuna ning erinevate strateegiate kohta?

Minu Excelis ei olnud alguses numbreid palju ning umbes 30 minutiga sai iga kuu uuendused sisse viidud. Mida keerulisemaks portfell kasvas (loe: mida rohkem erinevaid investeeringuid katsetuseks tegin), seda rohkem erinevaid portfelli jälgimise soove tekkis, ning seda keerulisemaks Excel muutus.

Lõpuks hakkasin otsima võimalusi, kuidas saaks jälgimiseks kõik vajalikud numbrid ja analüüsid sisestada minimaalse ajakulu ja vaevaga.
Niimoodi avastasingi enda jaoks Portfolio Performance tarkvara.

Mis on Portfolio Performance tarkvara?

Portfolio Performance on open source tarkvara, mis on täiesti tasuta! Tarkvara on loodud spetsiaalselt väärtpaberite investeerimisportfelli analüüsimiseks ja jälgimiseks, ehk saab sisestada enda tehinguid ning tarkvara impordib börsiandmeid, arvutab tootluse jms.

Tänapäeval jälgin ma igakuiselt portfelli numbreid just selle tarkvara abil, kuna see pakub portfelli jälgimiseks erinevaid võimalusi ja vaateid.

Esiteks saab koostada endale jälgimisnimekirju.

Väärtpaberite hinnad laetakse süsteemi automaatselt Yahoo Finance-st. Krüpto hindu olen seni samuti saanud otse Yahoo-st, kuid paljud on saanud eri krüpto andmeid ka kasutades Coingeco API-t.

Ja mis veel on super: graafiku peal kajastatakse kohe ostu- ja müügitehinguid. See teeb järelduste tegemise eriti mugavaks.

Näiteks Tallinna Veega jõudsin turul häid momente tabada (aga see on ilmselt olnud minu ainus hea ajastamisega müük).

Teiseks saab investeeringuid jälgida koondvaates

Sobivaid näitajaid jälgimiseks võid valida ise. Mina olen sellesse vaatesse lisanud kapitalikasvu (koos ja ilma dividendideta), dividenditootluse, 5. a annualiseeritud tootluse ja jooksva aasta kasumi/kahjumi.

Välisvaluuta väärtused konvereeritakse eurodesse kasutades Euroopa Keskpanga vahetuskursse. Need laetakse automaatselt sisse.

Veel on põnev investeeringuid sorteerida ning analüüsida näiteks kolme parima ja kolme „viletsama“ järgi.

Minu top 3 vaade (ignoreerides ühte OXY aktsiat) annualiseeritud tootluse järgi on Enefit, Realty Income ja väärtusfaktori ETF.  Kolm „viletsamat“ on BTC, SBTK ja GDX.

Kes imestavad, miks mul portfellis on ainult üks aktsia, siis vastus on see, et nii ta IB-s mulle kohe ette hüppab (püüan OXYt jälgida nende süsinikupüüdmise tehnoloogia äripotentsiaali tõttu).

Lisaks saab jälgida mitmeid muid graafikuid, muuhulgas: portfelli kasvust, rahavoost ja portfelli jaotusest instrumentide/varaklasside/vm strateegiate lõikes.

Sügavamaks analüüsiks leiab ka tootluse ja volatiilsuse graafiku.
Näiteks analüüsisin eraldi enda erinevate ETFide strateegiaid ning see andis hea visuaalse pildi, mis fondid tegelikult head tulemust on andnud (selle kohta peaks eraldi blogi postituse kirjutama).

Täiendavad võimalused Portfolio Performance-ga

Tarkvara võimaldab ehitada endale sobiva vaate ja dashboardi ükskõik mis portfelli numbritega. On võimalus kasvõi igat investeeringud, strateegiat ja ajalõiku eraldi vaadelda.

Tarkvaras saab sisestada varaklassi, strateegia või investeeringu osakaalu eesmärke ning see on abiks rebalanseerimisel (see näitab ära, mis väärtuses peaks mõne investeeringu maha müüma).

Kuhu tarkvara andmeid salvestab?

Portfelli ülevaate loomisel salvestab tarkvara andmeid xml faili, mida saad hoida enda arvutis või pilves.
Nii saavad ka mitu inimest ühele failile ligi, et kordamööda uuendusi sisestada.

Kellele Portfolio Performance tarkvara võiks sobida?

• Peamiselt väärtpaberitele keskendunud investorile, kuid ka kinnisvara ja ühisrahastuse kajastamiseks on tarkvaras võimalusi;
• Inimesele, kes ei ole Exceliga sõbraks saanud ning soovib automaatset lahendust (Excelile hea alternatiiv on muidu Marko Oolo portfellihalduri tööriist);
• Nendele, kes soovivad enda portfelli süvitsi analüüsida ning eri vaatenurkade alt aru saada tootlusest, riskist (volatiilsusest), kasumlikkusest, rahavoogudest, varaklasside muutustest jne.

Kellele Portfolio Performance tarkvara pigem ei sobiks?

• Kinnisvarale keskendunud investoritele; tarkvara lihtsalt ei ole lepingute andmete salvestamiseks loodud;
• Investoritele, kes alles alustavad investeerimisega – siikohal soovitaks alustada lihtsamast Excelist, et hakata investeeringuid kirja panema ja vajadus tekib, siis hiljem kaaluda tarkvara kasutamist.

Veel tähelepanekuid

Olen seda tarkvara kasutanud umbes üle aasta ning seda arendatakse ja uuendatakse pidevalt.
Senised märkused-miinused tarkvara kohta on:

• Andmete import LHVst ja IBst (ja ka Coinmetrost) ei pruugi korrektselt toimida ja vajab manuaalset parandamist/sisestamist,
• Ühe bugina avastasin, et Baltic Horizon Fund osakute hindade andmetesse tulevad automaatselt valeandmed, mida käsitsi parandan.
• Tarkvaraga ei saa jälgida portfelli väärtuse eesmärke.
• Tarkvara kohta informatsioon on suuresti saksakeelne, abiks on ingliskeelne foorum.

Kuidas alustada Portfolio Performance tarkvaraga?

Kuidas Portfolio Performance tarkvarasse saab andmeid importida, kuidas sellega ühisrahastust analüüsida, IB andmeid importida ning erinevaid tootlusnumbreid jälgida räägin pikemalt veebiseminaril.

Muidu alustamine on lihtne.

Peale seda kui oled tarkvara alla tõmmanud ja installinud tuleb luua uus portfell.
Uue portfelli loomisel saad valida baasvaluuta: tarkvara ise konverteerib välisvaluuta varad baasvaluutasse Euroopa Keskpanga kursi järgi ning kuvab andmed selles valuutas.

Järgmisena on portfelli vaja lisada väärtpaberikonto (securities account) ning sellele vastav arvelduskonto (reference account).
Näiteks, kui investeerimiskonto ja väärtpaberikonto on LHVs, siis võib lisada järgmist:

Kui vajutad „Finish“ avaneb tühi portfell, mida saad hakata täitma:

Kontole saab raha lisada „Deposit“ nupu alt:

Väärtpaberi ostu kajastamiseks tuleb lisada uus instrument „New instrument…“ nupu alt:

Võid otsida väärtpabereid sümboli järgi ning vajutada „Apply“ või väärtpaberi andmeid nullist sisestada.
Soovitan instrumentidel nimetust muuta ning algusesse kirjutada sümbol, et oleks kergem hiljem nimekirja sorteerida.

Väärtpaberite hinnad saab otse Yahoo Finance-st:

Nüüd on võimalik kas arvelduskonto (deposit accounts), väärtpaberikonto (Securities accounts) või instrumentide all (All Securities) kajastada väärtpaberite ostu tehinguid:

Aknas sisestad kuupäeva, aktsiate arvu, hinna, tasud (kui on):

Aja säästmiseks saad tehingute andmeid ka massiliselt importida.
Nüüd saad hakata erinevaid andmeid vaatama.
„Statement of Assets“ alt leiad portfellist tervikliku ülevaate. Andmeid saad tulpadesse lisada „ratta“ ikooni alt.

Kui tahad ise tarkvara uurida, siis tegin 16.08 Facebook LIVE, kus seletasin ja näitasin videos, miks ja kuidas.

Kui arvad, et ka sinul tuleks sellise tarkvara kasutamine portfelli jälgimisel suuresti kasuks, siis pikemalt räägin portfelli jälgimisest Portfolio Performance tarkvaraga veebiseminaril “Kuidas jälgida portfelli Portfolio Performance tarkvaraga”.

Seminaril räägime detailselt, kuidas tarkvara kasutada, seadistada ning selle abil portfelli kõige paremini jälgida.

Kuna enda investeerimisportfellist ülevaate saamine võib olla ajamahukas, siis koostöös raamatupidajaga saame pakkuda ka Portfolio Performance tarkvaras ülevaate koostamise teenust.