Miks ja kuidas tegin lastele III pensionisamba juba 2020. aastal?

Teema sai juba meedias kajastatust, kuid otsustasin, et jätan ka enda blogi lugejatele aasta lõpuni blogisse väikse juhendi lapsele III pensionisamba tegemise kohta.

Võid kohe vaadata, kuidas lapsele III sammas teha, ka LHV juhendist siit.

NB! 2020. aastas lapsele samba avamiseks tuleb LHV-le avaldus edastada hiljemalt 22. detsember 2020!

Miks teha III pensionisammas juba 2020. aastal?

II pensionisamba reformi üks muudatus puudutab III samba kasutamist.

2020. a. lõpuni kehtiva seaduse järgi saad III sambast raha välja võtta alates 55-eluaastast, makstes 10% tulumaksumäära järgi tavalise 20% asemel. Seda saab teha küll tingimusel, et esimeste pensioniosakute omandamisest on möödunud vähemalt 5 aastat.

Kui raha välja võtta soodsama tulumaksu määraga ning sissemaksetelt 20% tulumaksu ka tagasi saada, siis on III sammas teatud tingimustel hea võimalus investeerimiseks.

Pensionireformi muudatus aga tähendab, et alates 2021. aastast rakendub soodsam tulumaksumäär (10%) III samba väljamaksetele mitte 55. eluaastast vaid alles pensioniikka jõudes.

Nendele, kes liituvad kogumispensioniga ning omandavad pensioniosakuid (teevad esimese investeeringu) enne 1. jaanuarit 2021, jääb kehtima senine III samba pensioniiga ehk soodsam tulumaksumäär 55. eluaastast.

Seepärast olen mina ja mitmed teised investorid otsustanud, et tasub ka enda lastele juba 2020. aastal III pensionisammas avada ja esimene sissemakse teha.

Kas ja kus saab lapsele III pensionisamba teha?

Ülevaadet erinevates pankades lapsele III samba avamisest on teinud Äripäev. III pensionisammas on võimalik lapsele avada LHV, Swedbanki, SEB ja Luminor abiga. Swedbanki ja SEB puhul tuleb kontorisse kohapeale minna. LHV-ga on võimalik toimetada digitaalselt, kui endal on seal konto olemas. Seepärast valisin selle võimaluse.

Lapsele on võimalik III pensionisammas avada igas vanuses. Seda saab teha ka siis, kui lapsel pole ID-kaarti ega üldse dokumenti. Viimasel juhul tuleks kohe otse LHV-le meili kirjutada ning lubada neil eesti.ee-st teha suguluspäringu.

LHV juhendi lapsele III samba avamise kohta leiab siit.

Kuidas LHV kaudu lapsele III pensionisammas teha, kuid lapsel on mõni dokument juba olemas?

Samm 1: LHV-s lapsekonto avamine

Lapsekonto avamine käib ülilihtsalt: internetipanga menüüst valida „Lepingud“ ning vajutada nupule „Sõlmi leping“ lapsekonto juures. Edasi tuleb vaid andmeid täita.

Samm 2: LHV-le meili saatmine III samba avamise sooviga

Kui konto on tehtud, tuleb kirjutada III samba avamise sooviga LHV-le meil. Või kohe edastada neile nõutud dokumendid.

Mina edastasin meiligaenda soovi. LHV saadab sellele vastu iga lapse kohta digiallkirjastamiseks vajalikud dokumendid. Dokumendid on eeltäidetud, seega on vaja lisada kuupäev, III samba pensionifondi valik ning digiallkiri. Avalduses saab muidu valida kõikide III samba pensionifondide vahel.

Samm 3: LHV edastab valikuavalduse Pensionikeskusele

Lapsele avatakse Pensioniskeskuses pensionikonto. LHV edastab seejärel meiliga rekvisiidid, millega saab lapse III samba kontole ülekande teha.

Samm 4: III sambasse ülekande tegemine

Selleks, et investeerida III sambasse, on vaja teha ülekanne Pensionikeskusele. Oluline on teha seda õige selgituse ja viitenumbriga.

Kuidas III sambasse sissemakseid teha, on kirjeldatud Pensionikeskuse lehel siin. Kuna ülekande tegemisel on oluline pensionikonto number, siis seda saab isikukoodi järgi kontrollida siin.

LHV-lt sain juhiseid, et saab pensionikonto numbri asemel kasutada isikukoodi selgituses.

Samm 5: pensionifondi osakute soetamine

Pensionikeskusele ülekande tegemise päevast järgmisel tööpäeval soetatakse osakuid. Oluline, et just see päev jääks 2020.aastasse, et 55. eluaastast pensionifondi väljamaksetele soodsamat 10%-list tulumaksumäära rakendada.

Mina kandsin lastele mõned eurod pensionikontole. Kontrollisin, et selle summa eest oli järgmine tööpäev valitud pensionifondi osakuid ostetud.

Lapse pensionikontole pääseb muidu Pensionikeskusesse sisse logides, kasutades lapse ID-kaarti, Smart või Mobiili ID või tuvastada isik läbi panga.  Ühel minu väikelapsel on tehtud vaid pass, seega tema kontole pääseda ei õnnestunudki.

Kui edastada LHV-le pensionikonto volituse, siis saab pensionikonto infot internatipangas ka näha.

Mis edasi?

Loomulikult ei kasva mõnest eurost suur summa. Pigem eeldan, et lapsed alustavad iseseisvalt III sambasse panustamist, kui neil tekib sissetulek ja võimalus III samba sissemaksetelt tulumaks tagasi saada. Vähemalt mina olen nende jaoks loonud võimaluse vajadusel või nende soovil teha III samba väljamakseid soodsamatel tingimustel juba enne pensioniea saabumist.

—————-

Postitust „Kas III sammas ehk vabatahtlik pensionifond on tasuv investeering?“ leiad siit.