Küsimused, mis aitavad finantse kriisi ajaks ette valmistada

Kriisidel võivad olla erinevad põhjused, kuid üks on selge: millalgi ikka saabub selline kriis, mis hakkab oluliselt inimeste elusid mõjutama. Üks elu valdkond, mis võib sel ajal löögi saada, on meie finantsid. Ja kuni keegi ei tea, millal uus kriis lõpeb, tuleb oma rahalist seisu uue pilguga üle vaadata ning vajadusel kohandada. Järgmised küsimused aitavad seda teha.

1. Mis muutused on toimunud ja mis ootab ees?

Enne kui asud tegude juurde, on vajalik hinnata hetkeolukorda ehk vaadata üle, mis seis on tulude ja kuludega.

Sissetulekuga seoses tuleb selgelt vastata küsimustele: 1. Kuidas on sinu sissetulek olnud kriisist mõjutatud? 2. Mis võib sissetulekuga juhtuda lähitulevikus, kui kriis saab olema lühiajaline, aga mis juhtub, kui ta kestab kuid? Siin tuleb aru saada, mis on sinu sissetuleku väljavaated erinevate võimalike stsenaariumite puhul ja arvestada mitte ainult tööandja või enda äri sissetulekuga, vaid ka riigilt saadavate võimalike toetuste ja hüvitistega.

Tasuks ka üle vaadata kriisi mõju kuludele. Kas on mingid kuluartiklid juba vähenenud või hoopis kulusid on juurde tulnud, kui näiteks pead hakkama veel lähedasi abistama?

Olukorra hindamiseks on kõige mugavam omada või teha endale ülevaadet paberi või tabelis. Kasvõi kõige lihtsamal kujul.

2. Kui palju on mul sääste ja mitmeks kuuks neist piisaks?

Kriisi aegadel tulevad appi säästud ja eriolukorraks kõrvale pandud summa (olgu selle nimeks finantsiline turvapadi, meelerahufond või midagi muud). Praegu on õige aeg üle vaadata, kui palju erinevatel kontodel raha ikka on ja hinnata seda, mitu kuud saaksid säästude arvelt elada, kui selleks peaks vajadus tekkima. Kui sissetulek on juba hakanud vähenema või on ette teada, et see juhtub lähitulevikus, siis sellise lihtsa arvutuse tegemiseks on viimane aeg. Säästud võiksid sind mitu kuud abistada, kuni otsid uut sissetulekuallikat.

3. Kas näen ette raskusi finantskohustuste täitmisega?

Kui finantsseis on juba halvenenud ja tunned, et ei pruugi enda finantskohustustega (laenu, üüri või muude maksetega) nii kergelt enam hakkama saada, siis tasuks teist osapoolt olukorrast juba praegu teavitada ja proovida lahendust leida või otsida kompromissi. See võib olla maksepuhkus, maksete ajutine langetamine või midagi muud.

 4. Mis kulusid saan vähendada, millest loobuda või mida edasi lükata?

Kui hetkeolukord ja tuleviku väljavaated on selged , siis tuleb asuda tegutsema.

Säästude suurendamiseks ja väiksema sissetulekuga toimetulekuks on kõige lihtsam otsida enda kulude vähendamise võimalusi. Kulude optimeerimiseks saab kasutada mitmeid viise, näiteks mingist kulust üldse loobuda või vähendada kulu läbi parema planeerimise (töötab hästi toidukuludega), üle minna odavamate variantide peale või lükata kulusid edasi.

Abiks on siin pangakonto väljavõtted ja varasemalt täidetud kulude tabel, mille põhjal saaks uue kulueelarve koostada. Pilgu võiks visata ka tegelike arvete peale, veendumaks, et pole automaatselt tasutud teenuste eest, mida tegelikkuses ei kasuta.

5. Millise täiendava või uue sissetuleku allika saaksin leida või luua?

Kriisi ajal on oluline säilitada olemasolevat tulude taset ning alati võiks ette võtta tegevusi tulude tõstmise eesmärgil.

Lihtsaimaks viisiks enda tulu kasvatada on enda oskuste pidev täiendamine, tänu sellele praeguse tööandja või klientide jaoks suurema väärtuse loomine ja suurema palga/hinna küsimine. Kui kriisi ajal ei pruugi see lähenemisviis enam töötada, siis ikka saab otsida töökohta, kasvõi ajutist. Kui ühes sektoris on töökulutusi vähe, siis sinu teadmised ja oskused võivad kasulikuks osutuda teises sektoris või valdkonnas.

Täiendavaks tuluallikaks saab olla ka otse inimestele vajalike teenuste osutamine. Selliste „inimese otsimise“ kulutuste peale võib mõnikord sattuda Facebooki gruppides, samas kindlam viis on hakata ise enda teenuseid pakkuma ja reklaamima.

Meil kõigil on oskusi ja teadmisi, mis võivad teiste jaoks väärtuslikud olla! Vajalik on vaid hakata tegutsema.

6. Kas tasub investeerimises enda lähenemist muuta?

Kriisi ajal oleme üldjuhul fokuseeritud lähitulevikule. Samas, kui kriis pole sinu rahalist seisu oluliselt mõjutanud, sul on piisavalt sääste ja vaba raha, siis tasuks ikka meeles pidada investeerimine pikaajalise tuleviku nimel. Kui kriisi ajal toimub turgudel langus, loob see investori jaoks võimaluse odavamate hindadega väärtpabereid ja vara soetada. 

Kui oled investeerimisega juba alustanud, siis tasuks enda jaoks läbi mõelda, kas praegune strateegia vajab muutmist või jätkad sama moodi edasi. Kui olukord võimaldab, siis tasub ikka investeerimiseks loodud püsikorraldused, nagu näiteks ülekanded kolmandasse sambasse, alles jätta.

Kui oled mõelnud, et äkki on õige aeg investeerimisega alustada, siis ka praegu saad esimesi samme selles vallas teha. Kui varem pole teemaga kokku puutunud, siis esimesena tuleb haarata kinni mõnest Eestis välja antud investeerimisteemalisest raamatust, usaldusväärsest blogist või koolitusest, et omandada teadmisi, mis viivad sind edasi.

Lihtsat tabelit tulude ja kulude arvestuseks ning eelarve tegemiseks leiad siin. See on tasuta.
Kui soovid põhjalikumalt alustada isikliku finantsplaneerimisega, siis selles aitab pangakonto väljavõtetel põhinev tabel siin.